СМП Банк под санкциями: бизнес tax free под угрозой

Фото: ИТАР-ТАСС

В новый санкционный список США попали три банка: СМП Банк братьев Ротенбергов, его дочка — Инвесткапиталбанк, а также Собинбанк, принадлежащий банку «Россия». Все три банка попали в зону риска еще месяц назад – вскоре после отделения Крыма от Украины, что и стало основанием для введения санкций. 20 марта США ввели санкции в отношении основных акционеров СМП Банка - Аркадия и Бориса Ротенбергов, а также банка «Россия» Юрия Ковальчука. Введение санкций в отношении банков означает «заморозку» средств на корсчетах в американских банках, а также блокировку операций по картам Visa и Mastercard.

Полмесяца на подготовку

Представитель пресс-службы СМП Банка говорит, что банк изначально расценивал вероятность введения санкций как высокую. «В связи с этим мы предприняли ряд мер для того, чтобы минимизировать возможные убытки от такого решения США. В частности мы поддерживали остатки на наших корреспондентских счетах на минимальном уровне”, - говорит представитель банка. Действительно, из российской отчетности СМП банк видно, что за месяц он сократил объем средств на счетах банков-нерезидентов — с 5 млрд руб на 1 марта до 382 млн руб на 1 апреля. В ежеквартальных отчетах указано, что в США у СМП Банк был открыт счет в JP Morgan Chase Bank.

Сходные меры принял и Собинбанк, который также сокращал остатки на зарубежных счетах: на 1 марта у него было 10 млрд руб на счетах, на 1 апреля — 6 млрд руб. У Инвесткапиталбанка нулевые остатки на счетах банков-нерезидентов. Пресс-служба Собинбанка говорит, что банк фактически уже месяц находится под санкциями США после того, как банк «Россия» вошел в этот список. «Повторное попадание под санкции уже в качестве самостоятельного юридического лица никак не отразится на дальнейшей деятельности банка», - говорится в релизе Собинбанка.

Карточки заблокируют

В марте, через день после объявления о санкциях международные платежные системы Visa и Mastercard заблокировали проведение операций по картам четырех банков: «Россия», СМП Банк и их дочек -- Собинбанка и Инвесткапиталбанка. Однако через два дня платежные система отменили блокировку карт СМП Банка и Инвесткапиталбанка после разъясненний американского Минфина. Братья Ротенберги владеют в материнском СМП-Банке пакетом в 38,05: акций, а по американскому законодательству подобные меры могут применяться только к компаниям, владелец которых имеет в собственности контрольный пакет акций.

За два дня блокировки карт клиенты СМП Банка — физлица и юрлица сняли со счетов около 9 млрд. руб. Только физлица забрали 4 млрд рублей (5% от общего объема средств физлиц в банке). На тот момент СМП Банк выпустил всего 170 тыс карт, Собинбанк — 60 тыс карт.

В этот раз операции по пластиковым карточкам международных платежных систем все-таки будут заблокированы. Пресс-служба Mastercard сообщила РБК, что обслуживание карт СМП банка и Инвесткапиталбанка будет приостановлено в ближайшее время. «Банки смогут продолжать обслуживание своих карт через свои клиентские офисы и банкоматы», - говорится в ответе Mastercard на вопрос РБК. Когда клиент совершает операцию по карте через офис или банкомат банка-эмитента, данные о такой операции не поступают в платежную систему, она совершается внутри банка, то есть ограничения Visa и Mastercard на такие операции не распространяются.

Visa пока не комментирует возможную блокировку карт, эмитированных банками из нового санкционного списка.

СМП-банк принимает меры, говорит его официальный представитель: «В настоящее время у нас существуют договоренности с рядом российских банков о создании межхостовых соединений для обеспечения работы наших карт».

Tax free под угрозой

Под угрозой находится и бизнес СМП Банка по возврату средств по чекам tax free (услуга возврата налога на добавленную стоимость для покупателей, не являющихся налоговыми резидентами). Банк является крупнейшим оператором на этом рынке в России (12 точек, принимает чеки Global Blue, Premier Tax Free и других компаний, в 2013 году банк принял 110 тыс чеков). Этот бизнес отошел СМП Банку после отзыва осенью 2013 года лицензии у «Мастер-банка», который тогда был крупнейшим оператором по возврату налогов.

«Мастер-банк», как ранее сообщало РБК, принимал по 50 000 чеков в год, за 2013 год возврат по ним составил 5,5-6 млн евро. Если СМП банк, как и "Россия", приостановит операции с валютой, то переводы в рамках возврата средств по чекам будут невозможны.

Мягче, чем ждали

Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова считает, что рынок был настроен на более негативный вариант новых санкций. «С точки зрения инвесторов новый санкционный список стал положительным сюрпризом, но не факт, что им все закончится», - говорит она. Ранее Bloomberg сообщал о возможных санкциях в отношении Внешэкономбанка и Газпромбанка.

В то же время эксперты не исключают негативных последствий для банков, попавших под санкции, -- в виде оттока клиентов. «Государство может оказать поддержку этим банкам, но вряд ли успокоит клиентуру банка, не связанную с его акционерами», - полагает замгендиректора «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. Например, за март отток средств из банка «Россия», даже несмотря на то, что президент Владимир Путин демонстративно открыл в нем зарплатный счет, составил 10% для вкладчиков –юрлиц, и 5% для граждан.